房贷新政下河北房贷利率未现松动 楼市或继续松绑
2015/10/15
对比四大银行的表态不难发现，各行公布新政执行方案仅为央行文件重申版本，并没有透露更多的执行“细则”。
而在对河北本地银行的采访中，四大行仅河北工行已确定执行首套房认贷不认房政策，首付款比例也做相应调整，不过首套房贷利率暂未调整。
专家预计，银行大幅下调房贷利率概率较小，7折优惠利率难吃到口。
本地市场
工行实行差别化首付款比例
就房贷新政的落地情况，昨日记者采访了河北市场上的工、农、中、建四大银行。
工行相关人士表示，工行在河北市场上已开始执行“认贷不认房”的房贷新政，并实行差别化个人住房首付款比例。
对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付款比例为30%;对拥有2套以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，贷款最低首付款比例为40%。对于不符合以上情况的，首付款比例继续按照现有个人住房贷款相关规定执行。
首套房贷利率暂未现松动
在房贷利率上，工行在深入调查客户债务偿付能力和信用风险状况的基础上，按照市场化原则，合理确定个人住房贷款利率。对于风险较低、贡献度较高的优质客户，以及还款有保证的首套普通自住房和改善型自住房贷款需求，可给予优惠利率。
不过，记者从河北工行获悉，目前首套房贷利率还是执行原有利率政策，暂未发生松动。
此外，农行、中行、建行相关人士表示，在河北的房贷新政细则还在制定中，目前首套房贷利率均执行的是原有利率政策。
分析
9折利率或为底线
融360的信贷专家徐瑾认为，鉴于商业银行存贷比考核尚未放松、资金成本仍处于高位，再加上房地产行业风险加剧，所以央行新政中所提到的7折利率优惠更偏向于政策指导，银行落实起来十分困难。即使有所谓的“7折利率”，也可能会附加诸多苛刻的限制条件，对绝大多数人来说依然是“看得见却摸不着”。但是银行在落实新政时很可能会在当前的水平上适当下调房贷利率，出于盈利性的考虑，9折或为底线。
招商证券也在分析中称，按揭贷款利率不会回到的低位水平。
按揭贷款利率优惠折扣至7折，但实现基本上很难。当前的贷款基准利率6%明显高于5.31%的水平，同时在存贷比考核下，当前70%的存贷比相比于2008年底64%的水平，信贷投放能力明显受限。二季度按揭贷款加权利率为6.93%，金融机构贷款加权平均利率为6.96%，均高于二季度相应利率2个百分点以上。另一方面，2008年的按揭贷款利率优惠还惠及尚未偿付的存量按揭贷款。因此，在非降息和重定价情况下，的按揭利率水平对于当下而言，基本是一个回不去的过去。
当前的贷款增速较已大幅回落，但尽管按揭利率优惠目前难以回到7折，不过部分城市的部分银行仍在一定条件下给予相应的优惠折扣。相对于贷款金额的门槛而言，银行对于按揭客户的金融资产或存款要求将成为优惠难以企及的主要障碍。
算账
七折利率与理财产品倒挂
房贷基准利率打7折为4.585%，而据银率网统计，上周共有433款银行理财产品发售，平均投资期限为121天。其中，人民币非结构性理财产品累计发售434款，平均预期收益率为5.18%。
而与P2P等其他新型理财方式15%左右的收益相比，4.585%的贷款成本更是差距甚远。
所以，如果银行执行7折房贷利率，将做一单赔一单。
楼市猜想
楼市松绑还有牌要出?
在楼市限贷政策放开之后，网上随即出现传言称，未来契税等方面也将会有优惠政策推出。
对此，石家庄安联房地产开发有限公司营销中心总监吴琪认为，从目前政府的态度来看，政策之手正在逐步退出楼市，把楼市更多交给市场来调整。现在除了限购、限贷，可调整的政策再有就是税收等政策了，但从契税方面看，本来石家庄实行的政策中，契税就享受的是优惠政策，所以该方面调整的可能性不大，可能性比较大的是二手房5年营业税、个税问题，相比契税，这两个税种以及5年的期限，调整的空间更大一些。
投资客是否卷土重来?
石家庄壹加贰联合房地产经纪有限公司总经理王静表示，在任何市场条件下都是有投资客存在的，这与房子作为商品的属性相关，石市的二手房市场，需求主要以刚需和改善型需求为主，石家庄房产市场的特点是，稳中有升，投资客户将不会进行成本较高的短期投资，部分投资客有可能会将眼光放得比较长远，更加趋向于长线投资，面对日趋理性的市场，短期投资的客户生存空间在不断缩小，所以，即使有投资客户也不会有大范围的“圈房运动”了。“其实，炒房会不会卷土重来是个伪命题。”吴琪表示，现在的市场环境与此前相比确实出现了比较大的变化，炒房之所以出现，主要原因还是投资回报问题，但在现在这样一个微妙的市场环境中，炒房现象会否重来还是要看投资价值。
