海南出台限购政策，
非本省户籍限购一套房，
居民在三亚购买第二套首付提高！
“
经省政府同意，省住建厅、省国土资源厅、中国人民银行海口中心支行今天联合下发《关于限制购买多套商品住宅的通知》，支持合理住房需求，遏制投机性购房，以促进我省房地产市场平稳健康发展。
”
《通知》明确，从4月14日起，
✔在全省范围内暂停向在海南已拥有1套及以上商品住宅（含普通住宅、高档公寓、低层住宅和酒店式公寓，下同）的非本省户籍居民出售新建商品住宅。
✔居民家庭在三亚市购买第2套商品住宅，申请商业性个人住房贷款最低首付款比例不低于50%。
✔居民家庭在其他市县（包括海口市）购买第2套商品住宅，没有购房贷款记录或相应购房贷款已结清的，申请商业性个人住房贷款最低首付款比例不低于40%；相应购房贷款未结清的，申请商业性个人住房贷款最低首付款比例不低于50%。
✔同时，在全省范围内暂停向购买第3套及以上商品住宅的居民家庭发放商业性个人住房贷款。
《通知》明确，禁止商品住宅预购人将购买的未竣工的预售商品住宅再行转让。居民家庭新购买的第2套及以上新建商品住宅，须取得不动产权证满2年后方可转让；企事业单位、社会组织等法人单位新购买的新建商品住宅，须取得不动产权证满3年后方可转让。
《通知》还对合理安排商品住宅用地供应、商品住宅价格备案管理和加强交易资格审核进行了明确。
《通知》要求各市县可结合当地实际，在本通知基础上出台更加严格的调控政策。
海南购房限购政策通知出台后，省住建厅、省国土厅和中国人民银行海口中心支行共同联合对限购政策作出如下解读。
一、商品住宅包含哪些？
答：商品住宅含普通住宅、高档公寓、低层住宅和酒店式公寓，不包含保障性住房。
二、非本省户籍居民如何认定？
答：非本省户籍居民是指户籍登记不在海南省范围内的居民。
三、居民家庭如何认定？
答：居民家庭成员包括购房人、配偶以及未成年子女，以居民户口登记簿为准。
四、非本省户籍居民限购中“已拥有1套及以上商品住宅”怎么认定？
答：非本省户籍居民拥有1套商品住宅（以交易合同已网签备案或不动产权证为准）的全部产权或部分产权，均认定为该居民已拥有1套及以上商品住宅。
五、限购限贷政策的具体执行时间如何界定？
答：2017年4月14日起，在全省范围内暂停向在海南已拥有1套及以上商品住宅（以交易合同已网签备案或不动产权证为准）的非本省户籍居民出售新建商品住宅。
2017年4月14日前，已签订购房合同或认购协议，并已支付首付款，但还未实施网签的购房居民，可凭完税凭证、税务发票或首付款银行转账有效凭证（POS机购房签单、购房转账单）等有效证明材料，可以继续办理网签备案手续和执行原有的差别化住房信贷政策。
六、本省户籍居民家庭首次购买商品住宅申请商业性个人住房贷款执行首付比例怎么确定？
答：本省户籍居民家庭，在我省首次购买商品住宅，申请商业性个人住房贷款最低首付比例为30%。
七、“限贷”政策是否包含个人公积金贷款？
答：“限贷”政策不包括个人公积金贷款，公积金贷款政策按照国家和我省相关规定执行。
八、如何认定限制转让的新建商品住宅？
答：2017年4月14日前交易合同已网签备案的新建商品住宅不在限制转让范围之内。
在海南省已拥有1套及以上商品住宅（以交易合同已网签备案或不动产权证为准）的居民家庭（含省内外），在2017年4月14日后购买的新建商品住宅须取得不动产权证满2年后方可转让；在海南省无商品住宅（以交易合同已网签备案或不动产权证为准）的居民家庭（含省内外），在2017年4月14日后购买的第2套及以上新建商品住宅（以交易合同已网签备案或不动产权证为准）须取得不动产权证满2年后方可转让。企事业单位、社会组织等法人单位在2017年4月14日后新购买的新建商品住宅，须取得不动产权证满3年后方可转让。
前款限制转让商品住宅的约定将作为明确条款写入《商品房买卖合同》。
九、如何确认交易资格？
答：居民购房或转让前要先提供交易承诺书，承诺具备交易资格，并到所在市县房管部门确认交易资格后，再签订房屋交易合同，进行网签备案。如在购房或转让过程中，经核查不具备交易资格或承诺不实的，将取消其交易资格，一定时间内不得再次进行交易。
十、限购政策实施下，如何合理安排保障商品住宅用地供应？
答：限购之后，各市县做好存量土地清理处置工作，特别是摸清在建、闲置的商品住宅用地的情况，区分不同情况，依法加快存量商品住宅用地的开发利用，尽快形成住房的有效供给。
对住房库存消化期高于全省平均水平等存量住宅量大的市县继续实施暂停商品住宅用地供应的政策。对住房库存消化期低于全省平均水平的市县，将综合根据商品住宅用地供应和开发利用情况、存量土地盘活利用情况以及住房销售价格等情况合理确定商品住宅用地供应计划指标。
对商品住宅用地供应计划指标紧张、住房库存消化期较小且商品房销售价格增长较快的市县，将适当增加相应市县商品住宅用地的供应计划指标，各市县根据保障性住房和城市棚户区改造计划情况，结合本地区拆迁补偿安置用地计划情况，编制保障性住房（含棚户区改造）用地落实计划，保障群众住房刚性需求。
中国人民银行发布公告宣布：从10月8日起，新发放的个人住房贷款，定价基准从贷款基准利率转换为LPR，也就是贷款基础利率。
定价基准转换后，个人住房贷款利率将如何定价？这项改革又将给居民家庭带来哪些影响呢？
为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下：
一、自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。
二、借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务，依法合规保障借款人合同权利和消费者权益，严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务，确保相关工作平稳有序进行。
七、2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
个人住房贷款利率问答
1.公告发布的背景是什么？
个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，以更好地发挥市场作用。
同时，个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容。
为落实好“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，确保定价基准平稳有序转换，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益，人民银行发布公告，明确个人住房贷款利率调整相关事项。
2.改革后个人住房贷款利率如何定价？
改革后，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。
其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。
加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
3.确定定价基准时，相应期限如何理解？
目前，LPR有1年期和5年期以上两个期限品种。1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率基准，可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择。参考基准确定后，可通过调整加点数值，体现期限利差因素。
4.什么是利率重定价？
利率重定价是指，贷款银行按合同约定的计算方式，根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平。公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。
5.对于居民家庭有什么影响？
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。
同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。
6.何时实施？
2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。
2019年10月8日前，已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行。
此时，刚看完公告全文的你，
是不是一脸茫然？
觉得文里面每个字都认识，
但就是看不懂。
没关系，
小编来帮你划划重点，
给您好好分析一下：
公告明确，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中：
首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；
二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
因此，以上两条内容的变化可以具体解读为：
定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；
二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。
房贷调整频率是最高1年，最低可以不调整；也就是房贷利率不会每个月都跟着LPR走，但预计未来银行为了降低自身的银行账户利率风险，会要求客户每年做一次重定价，根据LPR一年变一次。
同时，央行省级分支机构将按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定各地首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
还想更明白一点？
来听听专家怎么说！
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示↓↓↓
以5年以上贷款利率为例，原基准利率为4.9%，现LPR为4.85%??首套房贷若不加点，比基准利率低5个基点（目测加点可能性高）；二套房贷加60个基点后为5.45%（4.85%+0.6），约为基准利率上浮11%。
此次调整的最重要的变化，是个人住房贷款定价基准的变化。
在这次调整之前，个人住房贷款的定价基准是贷款基准利率，即按基准利率上浮或者下浮多少，来确定个人住房贷款利率。
调整之后，个人住房贷款的定价基准是货款市场报价利率（LPR），即在LPR的基础上加点，根据LPR来确定个住房贷款的利率，这是这次调整的根本。
结合“因城施策”原则，小编认为以上变化的具体影响的效果类似于对部分优质首套房贷设置了更高的门槛，因为之前首套房的房贷多数是按照基准利率执行，每个城市的执行水平不一样，部分城市也有很多优质客户可以享受95折，仍然有少部分客户可以享受9折优惠。
简单地来算笔账：
二套房利率一般是按照指导利率的1.1倍数，央行此次要求4.85%+60BP大致为5.45%，正好和此前1.1倍5.4相当略高。
首套房利率最低4.85%，和当前利率水平比不同城市影响不一样，对于允许下浮的城市而言，和当前9折利率比，实际有所提升，因为新的政策不允许首套房利率在LPR基础上下浮。
